銀行“專精特新”產(chǎn)品盤(pán)點(diǎn)
2021年10月22日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)明確表示從六方面做好“專精特新”中小企業(yè)金融支持：
一是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)注重小微企業(yè)“硬”的方面，比如說(shuō)資產(chǎn)規(guī)模、資金實(shí)力；同時(shí)更加注重其“軟”的競(jìng)爭(zhēng)力。
二是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在期限方面盡可能和“專精特新”企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期相匹配，特別是從新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)到大規(guī)模應(yīng)用，它可能是跨周期的，所以我們要鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)增加長(zhǎng)期性的產(chǎn)品投放。
三是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)盡可能增加信用貸款。
四是除了傳統(tǒng)的不動(dòng)產(chǎn)抵押，盡可能引入一些新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押、品牌抵押、應(yīng)收賬款還有其他動(dòng)產(chǎn)抵押，這樣使企業(yè)有可供抵押的資產(chǎn)。
五是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)特別是推動(dòng)地方政府對(duì)比較好的“專精特新”小微企業(yè)提供一些政府性的擔(dān)保，或者一些風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
六是引導(dǎo)保險(xiǎn)公司來(lái)為首臺(tái)（套）的設(shè)備和首批次的材料提供保險(xiǎn)，通過(guò)需求端來(lái)引導(dǎo)“專精特新”小微企業(yè)產(chǎn)品的應(yīng)用，促進(jìn)整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的良性循環(huán)。
2022年銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議再次強(qiáng)調(diào)“更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)?！?/span>
截至目前，工息部于2019、2020、2021年認(rèn)定并發(fā)布了三批專精特新“小巨人”企業(yè)名單，第一批企業(yè)共248家、第二批企業(yè)共1744家、第三批企業(yè)共2930家，三批合計(jì)4762家企業(yè)上榜（其中第二批有160家企業(yè)沒(méi)有通過(guò)公示）。據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，這4762家企業(yè)中，共有A股上市企業(yè)368家。其中，主板90家，創(chuàng)業(yè)板147家，科創(chuàng)板114家，北交所17家。
根據(jù)最新一期報(bào)告統(tǒng)計(jì)，368家上市企業(yè)合并報(bào)表的借款合計(jì)873億元，比2020年末增長(zhǎng)29.07%，比同期的A股非金融企業(yè)借款增長(zhǎng)速度9.76%，高出19.31個(gè)百分點(diǎn)。其中，長(zhǎng)期貸款272億元，比2020年末增長(zhǎng)33.99%，是同期A股非金融企業(yè)增速（11.3%）的3倍?？梢?jiàn)2021年里，銀行對(duì)專精特新“小巨人”支持力度非同一般。
在百度上搜索“銀行支持專精特新”關(guān)鍵詞，共有相關(guān)資訊約103,970條，可見(jiàn)銀行支持專精特新方面的創(chuàng)新非常多。分析這些網(wǎng)頁(yè)，發(fā)現(xiàn)銀行在專精特新“小巨人”等方面的創(chuàng)新主要集中在四個(gè)方面：
一是內(nèi)部組織創(chuàng)新。如農(nóng)行的科創(chuàng)金融服務(wù)中心建設(shè)。民生銀行專門(mén)成了專項(xiàng)服務(wù)工作組，該工作組由該行行領(lǐng)導(dǎo)掛帥、由十幾個(gè)總行部門(mén)及多家附屬公司組成，整合該行以及附屬機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)資源，負(fù)責(zé)整體金融服務(wù)方案制定與落地實(shí)施。廣州銀行組建重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)直營(yíng)團(tuán)隊(duì)，成立生物醫(yī)藥部、電子信息部、供應(yīng)鏈金融部等一級(jí)部門(mén)，提升專業(yè)化服務(wù)能力。
二是營(yíng)銷服務(wù)創(chuàng)新。較多的銀行出臺(tái)了專門(mén)的營(yíng)銷服務(wù)指引，如工行制定了《關(guān)于深化“專精特新”中小企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》，農(nóng)行制定發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)專精特新“小巨人”企業(yè)營(yíng)銷工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，建行印發(fā)《科技企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系全行應(yīng)用推廣方案》等。
三是產(chǎn)品創(chuàng)新。較多的銀行推出了專精特新企業(yè)專屬的產(chǎn)品，如中行的“隨時(shí)惠”，建行的“善新貸”，交行的“交銀科創(chuàng)”，中信銀行的“科創(chuàng)e貸”等。
四是服務(wù)方案創(chuàng)新。較多銀行，如工行、建行、民生銀行、光大銀行等，均根據(jù)專精特新企業(yè)特點(diǎn)，制定了涵蓋企業(yè)生命周期的 “融資+融智”綜合金融服務(wù)方案和體系。同時(shí)，通過(guò)金融科技搭建平臺(tái)，全方位挖掘?qū)＞匦缕髽I(yè)的金融需求，瞄準(zhǔn)中小企業(yè)在發(fā)展壯大過(guò)程中的難點(diǎn)、堵點(diǎn)和痛點(diǎn)，提升金融服務(wù)的便利性和可得性，降低企業(yè)成本，實(shí)現(xiàn)科技賦能。
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黨史天天讀 | 5月25日
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